﻿Magyar Köztársaság Kormánya
T/17879. számú
törvényjavaslat
a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény
módosításáról
Előadó:
Dr. Veres János
pénzügyminiszter
Budapest, 2005. október
2005. évi........törvény
a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény
módosításáról
1.	§
(1)	A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a
továbbiakban: Hpt.) 2. §-a (2) bekezdésénekf) pontja helyébe a következő rendelkezés lép:
[E törvény rendelkezései nem terjednek ki:]
„f) a 130/A-130/D. §, a 130/F-130/O. §, a 2. számú melléklet V. fejezete és a 3. számú
melléklet II. fejezete kivételével a kizárólag garanciavállalással, illetőleg készfizető kezesség
vállalásával foglalkozó, e törvény hatálybalépése előtt nem gazdasági társaságként működő
jogi személyre,”
(2)	A Hpt. 2. §-a (2) bekezdésének g) pontja helyébe a következő rendelkezés lép:
[E törvény rendelkezései nem terjednek ki:]
„g) a 130/A-130/D. §, a 130/H-130/0. §, a 2. számú melléklet V. fejezete és a 3. számú
melléklet II. fejezetének 1.1-1.3 pontja kivételével a külön jogszabály alapján létrehozott
Diákhitel Központra,”
2.	§
A Hpt. 18. §-a (2) bekezdésének l) pontja helyébe a következő rendelkezés lép:
[A hitelintézetnek a tevékenységi engedély megadása iránti kérelméhez a következőket kell a
Felügyelethez benyújtani:]
„l) a központi hitelinformációs rendszerhez történő csatlakozásról szóló nyilatkozatot,
továbbá”
3. §
A Hpt. 54. §-a (1) bekezdésének c) pontja helyébe a következő rendelkezés lép:
[Nem jelenti a banktitok sérelmét]
„c) a 3. § (1) bekezdésének b)-c), illetve e)-f) pontjában foglalt tevékenységek legalább
egyikét végző pénzügyi intézmény, valamint a kizárólag garanciavállalással, illetőleg
készfizető kezesség vállalásával foglalkozó jogi személy részéről a központi hitelinformációs
rendszerbe, illetve e rendszerből a 2. számú melléklet V. fejezetének 3. pontja szerinti
referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott, a XX/A. Fejezetben meghatározott
adatszolgáltatás,”
2
4. §
A Hpt. 100. §-a (1) bekezdésének d) pontja helyébe a következő rendelkezés lép:
[ Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki:]
„d) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár,”
[betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire.]
5.	§
A Hpt. 107. §-ának (2) bekezdése helyébe a következő rendelkezés lép:
„(2) Az Alapból a kártalanításra jogosult személy részére történt bármilyen kifizetés esetén az
érintett hitelintézet az Alap által kifizetett összeget és a kifizetéshez kapcsolódóan az Alapnál
felmerült költségeket köteles az Alapnak visszafizetni, illetőleg megfizetni. E kötelezettség
akkor is fennáll, ha a hitelintézet Alapban való tagsága megszűnt.”
6.	§
A Hpt. 110. §-ának (4) bekezdése helyébe a következő rendelkezés lép:
„(4) Az igazgatótanács ülése akkor határozatképes, ha tagjainak több mint fele jelen van. Az
igazgatótanács a határozatait egyszerű szótöbbséggel hozza. Szavazategyenlőség esetén az
elnök szavazata dönt.”
7.	§
A Hpt. 111. §-a (1) bekezdésénekp) pontja helyébe a következő rendelkezés lép:
[Az igazgatótanács:]
„p) javaslatot tesz a Felügyeletnek a hitelintézetek betétbiztosítással kapcsolatos
kötelezettségeinek ellenőrzésére,”
8.	§
A Hpt. 115. §-ának (5) bekezdése helyébe a következő rendelkezés lép:
„(5) A tagintézetek betétbiztosítással kapcsolatos kötelezettségeinek teljesítését a Felügyelet
jogosult a helyszínen ellenőrizni. Az Alap ellenőrzésre vonatkozó javaslatát a Felügyelet
figyelembe veszi az éves ellenőrzési tervének kialakításakor.”
9. §
A Hpt. 118. §-ának (3) bekezdése helyébe a következő rendelkezés lép:
„(3) Az Alap pénzeszközeit - a házipénztárt, a pénzforgalmi számlán tartott likviditási
tartalékot, valamint a kifizetés lebonyolítására vagy más, az Alap működéséhez szükséges
3
célra hitelintézethez átutalt összeget kivéve - állampapírban vagy az MNB-nél elhelyezett
betétben kell tartani.”
10.	§
A Hpt. 119. §-a (2) bekezdésének felvezető szövegrésze helyébe a következő rendelkezés lép:
„(2) Az Alap - a 98. § (1) bekezdésének b) pontja szerinti feladat ellátása érdekében - hitelt
vehet fel:”
11.	§
A Hpt. a 130. §-t követően a következő XX/A. Fejezettel, címmel és 130/A. §-sal egészül ki:
„XX/A. Fejezet
A központi hitelinformációs rendszer
130/A. § (1) A központi hitelinformációs rendszer (a továbbiakban: KHR) olyan zárt
rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal
a hitelezésnek szélesebb körű lehetővé tétele, valamint a referenciaadat-szolgáltatók
biztonságosabb működése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elősegítése.
(2)	A KHR-ben kizárólag az e törvényben meghatározott referenciaadatok kezelhetők.
(3)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kizárólag a referenciaadat-szolgáltató által átadott
referenciaadatot veheti át, és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a
referenciaadat-szolgáltatónak.
(4)	Az adatkérési igényben megjelölt, - a 2. számú melléklet V. fejezetének 1. pontjában
meghatározott - nyilvántartottra vonatkozó referenciaadaton kívül a KHR-ből a
referenciaadat-szolgáltató részére egyéb adat nem adható át. Természetes személy
referenciaadataira vonatkozó adatkérési igény kizárólag a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f)
pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés
meghozatalához, vagy a 130/J. § (3) bekezdése szerinti tájékoztatás megadásának céljára
használható fel.
(5)	A KHR-ből a Diákhitel Központ részére - a 130/J. § (4) bekezdésében foglaltakon kívül -
referenciaadat nem adható át.
(6)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás nyilvántartja a referenciaadatot továbbító
referenciaadat-szolgáltató nevét, székhelyét, telephelyét, fióktelepét és a kapcsolattartásra
jogosult személy nevét.
(7)	Az egymás között történő adatátadás tényéről, időpontjáról és az átadott adatok köréről
mind a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak, mind a referenciaadat-szolgáltatónak
nyilvántartást kell vezetnie. E nyilvántartást a referenciaadatok nyilvántartására vonatkozó,
130/I. §-ban meghatározott időpontig kell kezelni.
4
(8)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás felelős a referenciaadatok teljes körű és naprakész
nyilvántartásáért, az adatbázis teljességéért és folyamatos fenntartásáért.
(9)	A referenciaadat-szolgáltató haladéktalanul köteles az általa kezelt referenciaadatokat a
KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni. A referenciaadat-szolgáltató adatátadási
kötelezettsége a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll, ha azokról
tudomása van.”
12.	§
A Hpt. a 130/A. §-t követően a következő 130/B. §-sal egészül ki:
„130/B. § (1) A KHR kezelésére engedélyt az kaphat, aki a 17. §-ban foglalt feltételeken túl
az alábbi feltételeknek is megfelel:
a)	részvénytársasági formában működő pénzügyi vállalkozás,
b)	legalább kétszázmillió forint saját tőkével rendelkezik,
c)	a hitelreferencia szolgáltatást kizárólagos tevékenységként végzi,
d)	részvényeinek tulajdonosa kizárólag pénzügyi intézmény vagy befektetési társaság,
e)	a hitelinformációs rendszeréhez történő csatlakozási szándékát a referenciaadat-
szolgáltatók legalább hetven százaléka kinyilvánította, és ezen referenciaadat-szolgáltatók
legalább nyolcvan százalékával rendelkeznek az összes referenciaadat-szolgáltató tárgyévet
megelőző év éves beszámolója alapján kiszámított kockázatvállalásának.
(2)	A Felügyelet a KHR kezelésére vonatkozó engedélyt visszavonja, ha
a)	a pénzügyi vállalkozás nem vitatott tartozását az esedékességet követő öt napon belül nem
egyenlítette ki, illetőleg vagyona (eszközei) az ismert hitelezők követelésének kielégítésére
nem nyújtana fedezetet,
b)	hitelezői kérelemre a bíróság elrendeli a pénzügyi vállalkozás felszámolását.
(3)	A Felügyelet a KHR kezelésére vonatkozó engedélyt a 29. §-ban foglalt eseteken kívül
akkor is visszavonhatja, ha
a)	a 13/B. §-ban meghatározott, az informatikai rendszer biztonságával kapcsolatos
szabályozási rendszer előírásainak nem tesz eleget,
b)	a pénzügyi vállalkozás súlyosan vagy ismételten megsérti az adatvédelemre vonatkozó
egyéb jogszabályok előírásait,
c)	a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás nem tesz eleget a Felügyelet határozatában foglalt, a
jogszerű működés helyreállítására vonatkozó előírásoknak.
(4)	A KHR kezelésére vonatkozó engedély visszavonásával egyidejűleg a Felügyelet köteles a
KHR kezelésére egy másik pénzügyi vállalkozást kijelölni, és az engedély visszavonására
5
vonatkozó határozatban foglalt határidő bekövetkezéséig az adatkezelés végzésére felügyeleti
biztost kirendelni.
(5)	A felügyeleti biztos (4) bekezdésben meghatározott kirendelése esetén a 163. § (3)
bekezdésében és a 164-167. §-ban foglalt előírásokat megfelelően alkalmazni kell.
(6)	A (4) bekezdésben meghatározott kijelölés esetén a Felügyelet azt a pénzügyi vállalkozást
jelölheti ki a KHR kezelőjeként, amely kötelezettséget vállal arra, hogy az (1) bekezdés a)-d)
pontjaiban foglalt feltételeknek százhúsz napon belül megfelel.
(7)	Az a pénzügyi vállalkozás, amelynek a KHR kezelésre vonatkozó engedélyét a Felügyelet
visszavonta, köteles az engedély visszavonására vonatkozó határozatban foglalt határidő
bekövetkezéséig kezelt referenciaadatokat az engedély visszavonására vonatkozó
határozatban foglalt időpontban átadni annak a pénzügyi vállalkozásnak, amelyet a Felügyelet
a KHR új kezelőjeként kijelöl. Az a pénzügyi vállalkozás, amelynek a KHR kezelésére
vonatkozó engedélyét a Felügyelet visszavonta, az engedély visszavonására vonatkozó
határozatban foglalt határidőtől kezdődően referenciaadatot nem kezelhet.
(8)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás üzletszabályzatának elfogadásához a Felügyelet
jóváhagyása szükséges.”
13.	§
A Hpt. a 130/B. §-t követően a következő címmel és 130/C. §-sal egészül ki:
„A KHR-be történő adatátadás és a KHR-ben történő adatkezelés szabályai
130/C. § (1) A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja
annak a természetes személynek a 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1-1.2 pontja szerinti
referenciaadatait, aki a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi
szolgáltatásra vonatkozó szerződésben, valamint a külön jogszabályban meghatározott
hallgatói hitelszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy
a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában
érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbér-összeget meghaladó
késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt.
(2)	Ugyanazon személy (1) bekezdés szerinti szerződésszegését több jogviszony egyidejű
fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön kell figyelembe venni.”
14.	§
A Hpt. a 130/C. §-t követően a következő 130/D. §-sal egészül ki:
„130/D. § A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja
annak a természetes személynek a 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1 és 1.3 pontja szerinti
referenciaadatait, aki a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi
szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói
hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy
hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható.”
6
15. §
A Hpt. a 130/D. §-t követően a következő 130/E. §-sal egészül ki:
„130/E. § A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja
annak a természetes személynek a 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1 és 1.4 pontja szerinti
referenciaadatait,
a)	aki a készpénz-helyettesítő fizetési eszközre vonatkozó azon bejelentését követően,
miszerint az elektronikus fizetési eszköz kikerült a birtokából, vagy az elektronikus fizetési
eszköz használatához szükséges személyazonosító illetve egyéb kódja vagy más hasonló
azonosító adata jogosulatlan harmadik személy tudomására jutott, a bejelentett fizetési
eszközzel tranzakciót hajt végre,
b)	aki a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata során jogosulatlanul más személy
személyazonosító vagy egyéb kódját, illetve más azonosító adatát használja fel,
c)	akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős
határozatában a Btk. 313/C. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg.”
16. §
A Hpt. a 130/E. §-t követően a következő 130/F. §-sal egészül ki:
„130/F. § (1) A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja
a 2. számú melléklet V. fejezete 4. pontja szerinti vállalkozásoknak a 3. § (1) bekezdésének
b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésével kapcsolatos, a
3.	számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.2 pontja szerinti referenciaadatait.
(2)	A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a
vállalkozásnak a 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.3 pontja szerinti referenciaadatait,
amelynek bankszámlájával szemben - fedezethiány miatt - harminc napot meghaladó időszak
alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést
tartanak nyilván.
(3)	A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a
vállalkozásnak a 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.4 pontja szerinti referenciaadatait,
amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt
kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására
irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette.”
17.	§
A Hpt. a 130/F. §-t követően a következő 130/G. §-sal egészül ki:
„130/G. (1) A 130/C. §-ban foglalt rendelkezések alkalmazása során a lejárt és meg nem
fizetett tartozás összegének és időtartamának számítását abban az esetben is folyamatosan kell
7
végezni, ha az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés egy másik
referenciaadat-szolgáltató részére átruházásra kerül.
(2)	A szerződésből eredő követelést átruházó referenciaadat-szolgáltató köteles a feladat
teljesítéséhez szükséges valamennyi okiratot és információt átadni a követelést átvevő
referenciaadat-szolgáltató részére.”
18.	§
A Hpt. a 130/G. §-t követően a következő 130/H. §-sal egészül ki:
„130/H. § A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a részére átadott referenciaadatot „átruházás
referenciaadat-szolgáltató részére” megjegyzéssel látja el, és feltünteti az átvevő
referenciaadat-szolgáltató adatait, ha a referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatással
kapcsolatos szerződésből eredő követelést egy másik referenciaadat-szolgáltató részére
ruházta át.”
19. §
A Hpt. a 130/H. §-t követően a következő 130/I. §-sal egészül ki:
„130/1. § (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a (3)-(4) bekezdésben foglalt kivétellel -
a referenciaadatokat a (2) bekezdésben meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az
öt év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és
vissza nem állítható módon törli.
(2)	Az (1) bekezdésben meghatározott határidő számításának kezdete:
a)	a késedelmes tartozás megszűnésének időpontja a 130/C. § szerinti esetben,
b)	az adat átadásának időpontja a 130/D. §, a 130/E. § és a 130/F. § (3) bekezdése szerinti
esetben,
c)	a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a 130/F. § (2) bekezdése szerinti
esetben,
d)	a szerződés megszűnésének időpontja a 130/F. § (1) bekezdés szerinti esetben.
(3)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a
referenciaadatot, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az
adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelésnek másik referenciaadat-
szolgáltató részére történő átruházására nem került sor, vagy ha a referenciaadat-szolgáltató
az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést nem referenciaadat-
szolgáltató részére ruházta át.
(4)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a
referenciaadatot, ha az jogellenesen került a KHR-be.”
8
20. §
A Hpt. a 130/I. §-t követően a következő címmel és 130/J. §-sal egészül ki:
„Ügyfélvédelem
130/J. § (1) A referenciaadat-szolgáltató a természetes személyek részére - az adatátadás
céljának, az átadható adatok körének, a jogorvoslati lehetőségnek, valamint annak a
megjelölésével, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a referenciaadatokat a KHR-t
kezelő pénzügyi vállalkozás a 130/A. § (4) bekezdésében meghatározott célból további
referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja - írásbeli tájékoztatást köteles adni:
a)	a szerződés megkötésének kezdeményezését megelőzően arról, hogy a 130/D. §-ban
meghatározott esetben adatai bekerülhetnek a KHR-be,
b)	a szerződés megkötését megelőzően arról, hogy a 130/C. §-ban és a 130/E. §-ban
meghatározott esetben - ismertetve a konkrét okokat - adatai bekerülhetnek a KHR-be,
c)	az adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelőzően arról, hogy a 130/C. §-
ban meghatározott esetben adatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben
foglalt kötelezettségének és
d)	az adatátadást követően legfeljebb nyolc napon belül, annak megtörténtéről.
(2)	A referenciaadat-szolgáltató a vállalkozások részére - az adatátadás céljának, az átadandó
adatok körének, valamint annak a megjelölésével, hogy a KHR-be történt adatátadást
követően a referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a 130/A. § (4)
bekezdésében meghatározott célból további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja -
a szerződés megkötését megelőzően írásbeli tájékoztatást köteles adni arról, hogy a 130/F. §-
ban meghatározott esetben referenciaadatai bekerülnek a KHR-be.
(3)	Bármely referenciaadat-szolgáltatónál bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen
adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át.
(4)	A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi
vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt
napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a
kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat
formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek.
(5)	A tájékoztatás a kérelmező számára évente egy alkalommal díjtalan. További tájékoztatás
kérése esetén a kérelmezőnek költségtérítést kell fizetnie, amely legfeljebb a kapcsolódó
közvetlen költségek ellenértékét tartalmazhatja.
(6)	A megfizetett költségtérítést a referenciaadatokat jogellenesen átadó referenciaadat-
szolgáltató, illetve a 130/K. § (6) bekezdése szerinti esetben a KHR-t kezelő pénzügyi
vállalkozás köteles visszafizetni a nyilvántartott részére, ha a referenciaadatot jogellenesen
9
kezelik, vagy a 130/K. § (1) bekezdésében meghatározott kifogásolást követően az adatot
helyesbíteni vagy törölni kell.”
21. §
A Hpt. a 130/J. §-t követően a következő 130/K. §-sal egészül ki:
„130/K. § (1) A nyilvántartott kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi
vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő
kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését.
(2)	A nyilvántartott az (1) bekezdésben foglalt kifogást
a)	a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadat-
szolgáltatóhoz, vagy
b)	a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz
nyújthatja be.
(3)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást - a nyilvántartott egyidejű értesítése
mellett - haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-
szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi
vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az
adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés átruházására másik
referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye
nem állapítható meg.
(4)	A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a
kifogást annak kézhezvételét követő tizenöt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat
eredményéről a nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában
haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül tájékoztatni.
(5)	Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb két
munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot - a nyilvántartott
egyidejű értesítése mellett - a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a
változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles átvezetni.
(6)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - akkor
is köteles a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül átvezetni, ha a
referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos
szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került
sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg és így a benyújtott
kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálta ki, és annak helyt adott.
(7)	A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de
legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-
szolgáltatót, amely a nyilvántartottról a helyesbítést vagy törlést megelőző egy éven belül
referenciaadatot kért.”
10
22. §
A Hpt. a 130/K. §-t követően a következő 130/L. §-sal egészül ki:
„130/L. § (1) A nyilvántartott referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok
helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi
vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 130/K. § (4) bekezdésében
meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott
lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként
postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye.
(2)	A nyilvántartottat az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a
referenciaadat-szolgáltató illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a 130/J. § (4) vagy a
130/K. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A
keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre
megállapított határidő leteltétől kell számítani.
(3)	Az (1)-(2) bekezdés szerinti perre a Polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a
továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni.
(4)	A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. §-ának (1) bekezdésében meghatározottak
tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezésétől számított tizenöt napon
belül megvizsgálja és - amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas -
intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy az első
tárgyalás legkésőbb az iratoknak a bírósághoz való érkezését követő harminc napon belül
megtartható legyen. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a
tárgyalás kitűzésére (Pp. 124. §) a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az
időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást harminc
napon belül kell megtartani.”
23.	§
A Hpt. a 130/L. §-t követően a következő 130/M. §-sal egészül ki:
„130/M. § (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítását az eljárás jogerős
befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani.
(2)	A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során elrendelheti a referenciaadatok
kezelésének felfüggesztését, ha a rendelkezésre álló adatok alapján az eljárás sikere
valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható.
(3)	Ha a bíróság a referenciaadatok kezelésének felfüggesztését rendelte el, akkor az erre
vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon
belül a referenciaadatokat a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok
nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény 2. §-ának 13. pontjában meghatározottak
szerint zárolni kell.
11
(4)	A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem
lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye.
(5)	A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp. 137. § (1) bekezdésének c) és d) pontja
esetében van helye.”
24.	§
A Hpt. a 130/M. §-t követően a következő 130/N. §-sal egészül ki:
„130/N. § (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást
terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő
kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás
elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő
pénzügyi vállalkozást terheli.
(2)	Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadat kezelését akkor is fel kell függeszteni, ha
az első fokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el.
(3)	A referenciaadat kezelésének felfüggesztését, a kezelés felfüggesztésének megszüntetését,
illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának
kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani.
(4)	A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a
Felügyeletnek is megküldi.”
25.	§
A Hpt. a 130/N. §-t követően a következő 130/0. §-sal egészül ki:
„130/0. § A130/L -130/N. §-ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően
irányadók.”
26.	§
A Hpt. 168. §-ának (2) bekezdése helyébe a következő rendelkezés lép:
„(2) A 48. § szerinti bejelentésről, illetőleg a 157. § szerinti kivételes intézkedések
megtételének szükségességéről a Felügyelet haladéktalanul értesíti az Alapot.”
27. §
A Hpt. 209. §-a a következőf) ponttal egészül ki:
[A bankhitel és bankkölcsönügylet általános szerződési feltételeit magában foglaló
üzletszabályzatnak tartalmaznia kell legalább:]
„f) a KHR-rel kapcsolatos adatkezelési szabályokat, a jogorvoslati lehetőségekre való
figyelemfelhívással együtt.”
12
28. §
(1)	A Hpt. 2. számú melléklete az e törvény 1. számú mellékletében foglaltak szerint módosul.
(2)	A Hpt. 3. számú melléklete az e törvény 2. számú mellékletében foglaltak szerint módosul.
Átmeneti és záró rendelkezések
Hatálybalépés
29.	§
E törvény 2006. január 1-jén lép hatályba.
Átmeneti rendelkezés
30.	§
(1)	E törvény hatálybalépését megelőzően már működő - de a központi hitelinformációs
rendszerhez (a továbbiakban: KHR) nem csatlakozott - pénzügyi intézmény, valamint a
kizárólag garanciavállalással, illetőleg készfizető kezesség nyújtásával foglalkozó jogi
személy 2006. március 31-ig köteles a KHR-hez csatlakozni. A KHR-be történő adatátadás és
a KHR-ből történő adatkérés kizárólag a 2006. március 31-ét követően kötött szerződéssel
kapcsolatos referenciaadatra történhet.
(2)	Ha a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történő adatátadás tervezett
végrehajtását megelőzően már nem áll rendelkezésre harminc nap a 130/J. § (1) bekezdésének
c)	pontja szerinti tájékoztatásra, akkor a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történő
adatátadásra kizárólag akkor kerülhet sor, ha a referenciaadat-szolgáltató eleget tesz a 130/J. §
(1)	bekezdésének c) pontja szerinti tájékoztatási kötelezettségének, és e tájékoztatás
időpontjától számított harminc nap eltelt.
(3)	E törvény hatályba lépésekor a KHR kezelésére engedéllyel rendelkező pénzügyi
vállalkozás 2006. június 31-ig köteles megfelelni a 130/B. § (1) bekezdésének a)-e)
pontjaiban meghatározott követelményeknek.
Módosuló jogszabályok
31.	§
Az illetékekről szóló 1990. évi XCIII. törvény 62. § (1) bekezdése a következő o) ponttal
egészül ki:
[A feleket jövedelmi és vagyoni viszonyaikra tekintet nélkül illetékfeljegyzési jog illeti meg:]
„o) külön törvényben meghatározott referenciaadat-szolgáltató és központi hitelinformációs
rendszert kezelő pénzügyi vállalkozás ellen, a központi hitelinformációs rendszerbe történő
13
adatátadás és kezelés miatt, illetőleg a referenciaadatok helyesbítése vagy törlése iránt indított
perben.”
Hatályukat vesztő jogszabályok
32.	§
E törvény hatályba lépésével egyidejűleg hatályát veszti:
a)	a Hpt. 54. §-ának (2)-(10) bekezdése, 98. §-a (1) bekezdésének a) pontja, 104. §-a és az
előtte lévő cím, a 111. §-a (1) bekezdésének n)-o) pontjai, 115. §-a (6)-(7) bekezdései, 2.
számú melléklet I. Fejezet 10.4. pontjának e) alpontja valamint a 3. számú mellékletének 3.-5.
pontjai,
b)	a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény
módosításáról szóló 1997. évi CLVIII. törvény 25. §-ának (3) bekezdése,
c)	a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény
módosításáról szóló 2000. évi CXXIV. törvény 38. §-ának (2)-(3) bekezdése,
d)	egyes pénz- és tőkepiaci tárgyú törvények módosításáról szóló 2002. évi LXIV. törvény 18.
§-ának (1) bekezdése, 33. §-ának (2) bekezdése valamint 34. §-a,
e)	a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyelete tekintetében egyes pénzügyi tárgyú
törvények módosításáról szóló 2004. évi LXXXIV. törvény 9. §-ának (2)-(3) bekezdése.
14
1. számú melléklet a 2005. évi.......törvényhez
1.	A Hpt. 2. számú melléklet I. fejezetének 4. pontja helyébe a következő rendelkezés lép:
„4. Hitelreferencia szolgáltatás:
a)	banktitkot nem sértő bankinformáció díjazás ellenében történő nyújtása vagy
b)	a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő adatkezelés.”
2.	A Hpt. 2. számú melléklet I. fejezetének 10.2. pontja a következő e) alponttal egészül ki:
[Pénzkölcsönnyújtás]
„e) zálogkölcsön nyújtása.”
3.	A Hpt. 2. számú melléklete a IV. fejezetet követően a következő fejezettel egészül ki:
,,V. A XX/A. Fejezetre vonatkozó fogalom-meghatározások
1.	Nyilvántartott: valamennyi olyan természetes személy, illetve vállalkozás, akinek vagy
amelynek referenciaadatait a központi hitelinformációs rendszert kezelő pénzügyi vállalkozás
kezeli.
2.	Referenciaadat: bármely olyan adat, ideértve a nyilvántartott személyazonosító adatait is,
amelyet a központi hitelinformációs rendszert kezelő pénzügyi vállalkozás e törvény alapján
kezelhet.
3.	Referenciaadat-szolgáltató: a 3. § (1) bekezdésének b)-c), illetve e)-f) pontjában foglalt
tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, a Diákhitel Központ, a kizárólag
garanciavállalással, illetőleg készfizető kezesség vállalásával foglalkozó jogi személy, a Tpt.
81. §-a (2) bekezdésének c) pontjában foglalt tevékenységet végző befektetési társaság,
valamint a Tpt. 5. §-a (1) bekezdésének 37. pontjában foglalt tevékenységet végző szervezet
(befektetési szolgáltató, befektetési alapkezelő, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet,
önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, magánnyugdíjpénztár, pénzügyi intézmény, és
biztosító).
4.	Vállalkozás: a gazdasági társaság, az európai részvénytársaság, a szövetkezet, a
lakásszövetkezet és az egyéni vállalkozó.”
15
2. számú melléklet a 2005. évi.......törvényhez
A Hpt. 3. számú melléklete az alábbi címmel és fejezettel egészül ki, egyidejűleg a jelenlegi
cím jelölése I. fejezetté válik:
„II. A központi hitelinformációs rendszerben nyilvántartható adatok
1.	Természetes személyekkel kapcsolatban nyilvántartható adatok:
1.1	azonosító adatok:
a)	név,
b)	születési név,
c)	születési idő, hely,
d)	anyja születési neve,
e)	személyi igazolvány (útlevél) szám, vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a
polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény
szerint alkalmas igazolvány száma,
f)	lakcím,
g)	levelezési cím.
1.2	a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában meghatározott szolgáltatásra, valamint a
hallgatói hitelre vonatkozó szerződési adatok:
a)	a szerződés típusa és száma,
b)	a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja,
c)	a szerződés összege és devizaneme,
d)	a tartozás esedékességének időpontja,
e)	az adatátadáskor fennálló tartozás összege,
f)	a tartozás megszűnésének módja és időpontja,
g)	a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló
megjegyzés.
1.3	a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt szolgáltatásra vonatkozó szerződés,
valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerződés kezdeményezésére
vonatkozó adatok:
a)	az igénylés elutasításának időpontja, indoka,
b)	okirati bizonyítékok,
c)	perre utaló megjegyzés.
1.4	a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok:
a)	a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és száma,
b)	a letiltás időpontja,
c)	a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma,
összege,
d)	a jogosulatlan felhasználások száma,
e)	az okozott kár összege,
f)	a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja,
16
g)	perre utaló megjegyzés.
2.	Vállalkozásokkal kapcsolatban nyilvántartható adatok:
2.1	azonosító adatok:
a)	cégnév, név
b)	székhely,
c)	cégjegyzék szám, egyéni vállalkozói igazolvány szám,
d)	adószám.
2.2	a 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt szolgáltatásra vonatkozó szerződési
adatok:
a)	a szerződés típusa és futamideje,
b)	a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja,
c)	a szerződés összege és devizaneme,
d)	a tartozás esedékességének időpontja és összege,
e)	a tartozás jellege,
f)	a tartozás megszűnésének időpontja és módja,
g)	a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló
megjegyzés.
2.3	azon bankszámlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak
nyilván:
a)	a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja,
b)	a sorba állított követelések összege és devizaneme,
c)	a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja,
d)	perre utaló megjegyzés.
2.4	a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó
adatok:
a)	a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja,
b)	perre utaló megjegyzés.”
17
Általános indokolás
Központi hitelinformációs rendszer (a továbbiakban: KHR) hazánkban 1995 óta működik. Míg
kezdetben kizárólag a vállalati szféra adatait kezelte, 1998-tól nyilvántartása a lakossági
hitelmulasztásokkal kibővült. A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi
CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 1998-tól tette kötelezővé meghatározott tevékenységet
végző pénzügyi intézmények részére e rendszerhez való csatlakozást. A Pénzügyi Szervezetek
Állami Felügyelete (a továbbiakban: Felügyelet) 1999-ben elismert KHR-nek minősítette a
Bankközi Informatikai Szolgáltató Rt. által működtetett Bankközi Adós- és Hitelinformációs
Rendszert.
A Javaslat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kiemelt státuszának megtartása mellett lehetővé
teszi azt, hogy amennyiben a jelenleg kezelésre kijelölt szervezet a jogszabályokat - beleértve az
adatvédelmi rendelkezéseket is - megsérti, e feladatot az erre vonatkozó engedélyének
visszavonását követően egy másik pénzügyi vállalkozás végezhesse.
A legutóbbi időkben nagymértékben megnövekedett a Felügyelethez illetve az Adatvédelmi
Biztoshoz benyújtott ügyfélpanaszok száma. Ezen panaszok nagy része arra irányult, hogy az
ügyfelek nem vagy nehézkesen jutnak hozzá ahhoz az információhoz, hogy a KHR-ben
szerepelnek-e, illetőleg arra, hogy téves vagy hibás bekerülésük esetén nem áll rendelkezésükre
olyan jogorvoslati rendszer, amely hatékonyan orvosolná ezt a helyzetet.
A Javaslat ezért alapvető változásokat hoz az ügyfélvédelem terén. Az ügyfélvédelem
biztosításának egyik eszköze a tájékoztatáshoz való jog biztosítása. A Javaslat pontosan előírja a
referenciaadat szolgáltatók részére azt, hogy az ügyfelet mikor és miről kell tájékoztatnia, illetve
a KHR-ben való nyilvántartásra vonatkozó tájékoztatást évente egy alkalommal mindenki
számára ingyenessé teszi.
Az ügyfélvédelem biztosításának másik eszköze a jogorvoslat biztosítása. A Javaslat határidő
nélkül biztosítja a nyilvántartottnak, hogy referenciaadata helyesbítése illetve törlése céljából
kifogást emeljen. A jogorvoslat hatékonyságát a Javaslatban előírt rövid határidők biztosítják,
mind a kifogásolási szakaszban, mind pedig a peres szakaszban, amelyre számos sajátos
szabály is vonatkozik.
A magyar pénzügyi piacon és a hitelintézeti szektorban az elmúlt 10 évben bekövetkezett
változásokra tekintettel szükségessé vált az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban:
OBA) Hpt.-ben szabályozott feladatkörének és működésének áttekintése. Minderre tekintettel
a Javaslat megszünteti az OBA válságkezelő funkcióját, mivel a válságmegelőzés eddigi
tapasztalatai ellentmondásosak, illetve a hatályos törvényben meghatározott feltételek
teljesíthetősége sem egyértelmű. A hitelintézetek tulajdonosi struktúrájában bekövetkezett
változások alapján a válságkezelés elsősorban a stratégiai befektetők feladata. A Javaslat
szerint az OBA csak pay-box funkciót töltene be (díjfizetés megállapítása, tagdíj beszedése,
betétesek kártalanítása).
18
Az OB A működésének hatékonysága növelhető egyes feladatoknak a Felügyelethez történő
áttételével, ezért a Javaslat a betétbiztosítás díjának megállapításával kapcsolatos ellenőrzési
feladatokat a Felügyeletre rója.
A hatályos előírás alapján az OBA vagyonát állampapírban kell tartani, így az Alap
pénzeszközeinek befektetését vagyonkezelők végzik díjazás ellenében. A vagyonkezelők által
elért hozam az elmúlt években változó volt, a piaci hozamszint alakulásától függően. A
Javaslat lehetővé teszi, hogy az OBA az MNB számlán is tarthassa vagyonát, vagy annak egy
részét, amelyre az MNB jegybanki alapkamatot fizetne.
Részletes indokolás
Az 1. §-hoz
A Javaslatban foglalt módosításokra tekintettel pontosítani szükséges a rendelkezések azon
körét, amelyek a Diákhitel Központra, illetve a kizárólag garanciavállalással vagy készfizető
kezesség nyújtásával foglalkozó, e törvény hatálybalépése előtt nem gazdasági társaságként
működő jogi személyre vonatkoznak.
A 2. §-hoz
A Javaslat az egységes szóhasználat érdekében tartalmaz pontosítást.
A 3. §-hoz
A Javaslat meghatározza, és pontosítja a szervezetek azon körét, amelyek referenciaadatok
átadása esetén az azokra vonatkozó banktitok alól felmentést kapnak.
A 4. §-hoz
A Javaslat pontosítja az önkéntes kölcsönös biztosító pénztárak elnevezését az Önkéntes
Kölcsönös Biztosító Pénztárakról szóló 1993. évi XCVI. törvény fogalomhasználatának
megfelelően.
Az 5-6. §-hoz
A Javaslat az OBA válság-megelőzési funkciójának megszüntetéséhez kapcsolódik. A
kártalanítás kifizetésének megelőzéséről szóló 104. § hatályon kívül helyezése miatt
szükséges a Hpt. 107. §-a (2) bekezdésének és 110. §-a (4) bekezdésének 104.§-ra utaló
részének elhagyása.
A 7-8. §-okhoz
A betétbiztosítással kapcsolatos kötelezettségeik teljesítésének ellenőrzésére a Felügyelet
alkalmasabb szerv, így a hitelintézetek ellenőrzése keretében ellenőrzi e kötelezettségek
teljesítését is. A Javaslat ezért az erre vonatkozó ellenőrzési terv kialakítása során figyelembe
veszi az OBA javaslatát.
A 9. §-hoz
19
A Javaslat lehetővé teszi, hogy az OBA vagyona állampapírok mellett a hasonlóan
biztonságos jegybanki betétbe is befektethető legyen.
A 10. §-hoz
Az OBA válság-megelőzési funkciójának megszüntetéséhez kapcsolódó, a Hpt. 98. §-a (1)
bekezdése a) pontját érintő hatályon kívül helyezése szükségessé teszi a hivatkozás
módosítását is.
A 11. §-hoz
A Javaslat meghatározza azokat az alapvető szabályokat, amelyeket a KHR-be illetőleg a
KHR-ből történő adatszolgáltatás során szem előtt kell tartani. Ezen szabályok nagy része a
személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII.
törvényben szabályozott rendelkezések konkretizálását, illetőleg megvalósítását tartalmazza
(törvényen alapulás, célhoz kötöttség, adatkezelések összekapcsolásának tilalma, adatok
minősége stb.).
Meghatározza továbbá, hogy pontosan mely referenciaadatokat, kinek és hogyan kell átadni.
A Javaslat itt írja elő, hogy az adatszolgáltatásról „naplózás” formájában mind a
referenciaadat szolgáltatónak, mind a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak nyilvántartást
kell vezetni, ezen előírás az adatáramlás követhetőségét biztosítja.
12. §-hoz
A Javaslat részletesen szabályozza, hogy e kiemelt tevékenység folytatása, vagyis a KHR
kezelésének engedélyezése milyen feltételekhez kötött.
Ha a központi hitelinformációs rendszert jelenleg kezelő pénzügyi vállalkozás e tevékenységét
meg kívánja szüntetni, vagy a rá vonatkozó jogszabályi követelményeknek nem tesz eleget, és a
Felügyelet emiatt az engedélyt visszavonja a folyamatosság elvének biztosítása érdekében
intézkedni szükséges a KHR kezelőjének kijelöléséről és az adatátadásról. A jogszerű működést
szolgálja a felügyeleti biztos kirendelését kimondó szabály is.
Az üzletszabályzat Felügyelet általi jóváhagyását a kiemelt státusz teszi szükségessé.
13-19. §-okhoz
Míg a természetes személyekre vonatkozóan a KHR egy negatív jellegű adatbázis, vagyis
tartozás vagy egyéb szerződésszegés esetén teszi lehetővé nyilvántartásukat, addig a
vállalatokra vonatkozó nyilvántartás pozitív jellegű, vagyis valamennyi hitel- illetve e törvény
által meghatározott szerződés referenciaadatait tartalmazza. A Javaslat esetkörönként
határozza meg a hitelinformációs rendszerbe történő adattovábbítást:
A hiteltartozás esetében a bekerülés esetét a törvény a folyamatos egyidejű fennállás elvéhez
köti, vagyis a minimálbér összegét meghaladó késedelemnek folyamatosan több, mint
kilencven napon keresztül kell fennállnia.
20
A hitel- illetőleg egyéb meghatározott szerződések megkötésének kezdeményezése során
történő valótlan adatközlés, hamis vagy hamisított okirathasználat minden esetben okirati
bizonyítékhoz kötött.
A készpénz-helyettesítő fizetési eszközök használata során történő bekerülés esetei a Hpt.
hatályos szabályaihoz képest precízebb megfogalmazást nyertek.
A vállalkozásokra vonatkozó adatbázis pozitív jellegű, vagyis valamennyi fennálló szerződést
tartalmazza. E mellett az adatbázisba további két speciális nyilvántartási eset is van: egyik,
amikor a vállalkozás bankszámláján egy millió forintnál nagyobb összegű követelést állítottak
sorba, a másik pedig amikor a vállalkozás a készpénz-fizetési eszköz elfogadására irányuló
szerződésben foglaltakat megszegik.
A Javaslat szabályokat fogalmaz meg az adatszolgáltatással érintett szerződésből eredő
követelés átruházásának esetére is. Ennek kiemelkedő szerepe van abban az esetben, amikor a
nyilvántartott panasszal kíván élni, de a referenciaadatait a KHR-be átadó szolgáltató az
érintett szerződést átruházta.
Részletes szabályokat tartalmaz a Javaslat arra vonatkozóan is, hogy egyes referenciaadatok
meddig maradhatnak a nyilvántartásban.
20. §-hoz
Az ügyfélvédelem terén kiemelkedő jelentősséggel bír az a körülmény, hogy az ügyfelek
milyen mértékben informáltak. A jól informáltságot erősítvén a Javaslat előírja, hogy mikor
kell az ügyfelet írásbeli tájékoztatással ellátni a bekerülési lehetőségekről és azok
következményeiről. A Javaslat valamennyi esetben előírja a tájékoztatást, akár több
alkalommal is a bekerülés előtt, illetőleg a bekerülést követően.
E mellett a Javaslat valamennyi ügyfél számára lehetővé teszi, hogy évente egy alkalommal
ingyenesen tájékoztatást kérhessen arról, hogy vajon adatai szerepelnek-e a KHR-ben.
21-25. §-okhoz
Az ügyfélvédelem tekintetében kiemelkedő szerepe van a hatékony jogorvoslat
biztosításának. Így a nyilvántartott jogosult a rá vonatkozó nyilvántartás tekintetében kifogást
benyújtani.
A jogorvoslat hatékonyságát a Javaslatban előírt rövid határidők biztosítják, mind a
kifogásolási szakaszban, mind pedig a peres szakaszban.
A peres eljárás megindítására kizárólag a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen és a
referenciaadatokat átadó referenciaadat-szolgáltató ellen együttesen kerülhet sor, hiszen a
KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok
nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény szerint a referenciaadat-szolgáltatóhoz
hasonlóan ugyancsak adatkezelőnek minősül.
A Javaslat e per más peres eljárással történő egyesítését, illetve a viszontkereset indításának
lehetőségét kizárja, tekintettel arra, hogy a per tárgya az adatkezelés törvényi feltételei
meglétének vizsgálata és nem az alapul fekvő polgári jogi jogviszony egyéb kérdéseinek,
21
esetlegesen a pénzügyi szolgáltatási alapjogviszonnyal összefüggő egyéb kérdéseknek a
rendezése.
Ügyfélvédelmi szempontból fontos a Javaslatban rögzíteni azt, hogy a referenciaadat
szolgáltatót terheli annak bizonyítása, hogy a KHR-be történő adatátadáskor a bejelentés
törvényes feltételei fennálltak.
26. §-hoz
A Javaslat az OBA válság-megelőzési funkciójának megszüntetéséhez kapcsolódik. A
kártalanítás kifizetésének megelőzéséről szóló 104. § hatályon kívül helyezése miatt
szükséges a Hpt. 168. §-a (2) bekezdésének 104.§-ra utaló részének elhagyása.
Az 27. §-okhoz
Az ügyfelek tájékoztatásának kötelezettsége kiterjesztésre kerül mindazon információkkal,
amelyek a KHR-rel kapcsolatos adatkezelésre vonatkoznak.
A 28. §-hoz
A Javaslat 1. számú melléklete az egységes joggyakorlat érdekében határozza meg az
alapvető fogalmak, így a nyilvántartott, a referenciaadat, a vállalkozás és a referenciaadat
szolgáltató jelentését.
A Javaslat 2. számú mellékletében esetkörönként meghatározza azokat a referenciaadatokat,
amelyek nyilvántartására sor kerülhet. A nyilvántartható referenciaadatok körének bővülése
lehetőséget teremt arra, hogy a természetes személy nyilvántartott újabb szerződés megkötése
iránti igényét ne utasítsák el automatikusan olyan esetben, amikor referenciaadatai már
szerepelnek KHR-ben. A referenciaadatok körének bővülésével ugyanis lehetővé válik az
ügyfelek hitelképességének differenciáltabb megítélése.
A 29-32. §-okhoz
A KHR-hez korábban még nem csatlakozott pénzügyi vállalkozások csatlakozására megfelelő
türelmi időt állapít meg a Javaslat.
A jelenleg központi hitelinformációs rendszernek elismert Bankközi Adós- és
Hitelinformációs Rendszernek az engedélyezési feltételeknek való megfelelést a Javaslatban
meghatározott időn belül igazolnia kell.
A Javaslat tárgyi illetékfeljegyzési jogot biztosít a referenciaadatok adatkezelése
jogszerűségének megállapítása iránt indított eljárásban.
22
23