﻿MAGYAR KÖZTÁRSASÁG KORMÁNYA
T/8872. számú
törvényjavaslat
a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről
Előadó: Dr. Veres János
pénzügyminiszter
Budapest, 2009. február
2009. évi ... törvény
a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről
A gazdasági lehetőségekkel összhangban a gazdasági válság hatásainak tompítása és a
rászorult, lakáscélú kölcsönnel rendelkező természetes személyek terheinek mérséklése
érdekében az Országgyűlés a következő törvényt alkotja:
1. §
E törvényben és az e törvény felhatalmazása alapján kiadott jogszabályokban
1.	álláskereső: a foglalkoztatás elősegítéséről és a munkanélküliek ellátásáról szóló 1991. évi
IV. törvényben (a továbbiakban: Flt.) meghatározott fogalom,
2.	foglalkoztató: akivel a természetes személy munkaviszonyban vagy munkavégzésre
irányuló egyéb jogviszonyban állt,
3.	háztartás: az egy lakóingatlanban együtt lakó, ott bejelentett lakóhellyel vagy tartózkodási
hellyel rendelkező természetes személyek közössége,
4.	lakáscélú kölcsön: a Magyar Köztársaság területén lévő lakóingatlan építéséhez,
bővítéséhez, korszerűsítéséhez, felújításához, átalakításához és vásárlásához a természetes
személy és a pénzügyi intézmény között létrejött hitel-, kölcsönszerződés alapján fennálló
tartozás,
5.	lakóingatlan: a lakás céljára létesített és az ingatlan-nyilvántartásban
a)	lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan
a hozzá tartozó földrészlettel, ha arra használatbavételi engedélyt adtak ki,
b)	tanyaként feltüntetett lakó-, gazdasági épület, épületcsoport és az azonos helyrajzi szám
alatt hozzá tartozó föld együttese,
6.	munkaviszony: az Flt.-ben meghatározott fogalom,
7.	pénzügyi intézmény: a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi
CXII. törvényben meghatározott fogalom, ideértve az Európai Gazdasági Térségről szóló
megállapodásban részes más államban székhellyel rendelkező és ott jogszerűen tevékenységet
végző, határon átnyúló szolgáltatást nyújtó pénzügyi intézményt is,
8.	természetes személy:
a)	a magyar állampolgár és az a személy, akit külön törvény alapján a magyar állampolgár
jogai illetnek meg,
b)	a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy, aki a szabad mozgás és a
három hónapot meghaladó tartózkodás jogát - a szabad mozgás és tartózkodás jogával
rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló 2007. évi I. törvény szerint - a
Magyar Köztársaság területén gyakorolja, és a polgárok személyi adatainak és lakcímének
nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik,
c)	a harmadik országbeli állampolgár, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és
tartózkodásáról szóló 2007. évi II. törvényben (a továbbiakban: Tv.) foglaltak szerint
bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik,
d)	a hontalan, ha a Tv.-ben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismerték el.
2. §
(1)	A Magyar Állam a központi költségvetés terhére készfizető kezesként felel a 3. §-ban
meghatározott feltételeknek megfelelő természetes személy hitel-, kölcsönszerződés alapján
fennálló lakáscélú kölcsöntartozásának a (2) bekezdésben meghatározott összegéért.
(2)	Az (1) bekezdésben meghatározott készfizető kezesség a természetes személy által 2009.
szeptember 30. napjáig kezdeményezett szerződésmódosítás alapján az eredeti hitel-,
kölcsönszerződés szerint a módosítás hatályba lépését megelőző hónapban fizetendő
törlesztő-részlet és a hitel-, kölcsönszerződés módosítása szerint fizetendő csökkentett
mértékű törlesztő-részlet huszonnégy havi különbözetére vonatkozik.
(3)	A szerződésmódosítás kezdeményezésekor a természetes személynek be kell nyújtania a
3.	§ (1) bekezdésének a)-d) pontjában foglaltak igazolására szolgáló iratokat.
(4)	A hitel-, kölcsönszerződés módosításának kötelező tartalmi eleme a készfizető
kezességgel biztosított követelés összege.
(5)	A hitel-, kölcsönszerződés módosításával kapcsolatban a pénzügyi intézmény semmilyen
jogcímen nem számíthat fel díjat vagy költséget.
(6)	A pénzügyi intézmény a készfizető kezesség beváltását legkésőbb a hitel-,
kölcsönszerződés módosításának hatályba lépésétől számított huszonnégy hónap leteltét
követő száznyolcvanadik napig kezdeményezheti az 1. melléklet szerinti igénylőlap
benyújtásával.
(7)	Az (1) bekezdés szerinti készfizető kezességvállalásért kezességvállalási díjat nem kell
fizetni, és az állam által vállalt kezesség előkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási
rendjéről szóló 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet 6. § (2) bekezdés b) és c) pontjában
foglaltakat nem kell alkalmazni.
3.	§
(1)	A természetes személynek és a háztartásának a következő feltételeknek kell megfelelnie:
a)	a természetes személynek a foglalkoztató érdekkörében felmerült okból 2008. szeptember
30-át követően szűnt meg a munkaviszonya vagy a munkavégzésre irányuló egyéb
jogviszonya,
b)	a természetes személy álláskeresőnek minősül,
c)	a háztartás tagjainak lakóhelye vagy tartózkodási helye a hitelszerződés biztosítékául
szolgáló lakóingatlan,
d)	a hitel-, kölcsönszerződés biztosítékául szolgáló lakóingatlanon kívül a háztartás tagjai a
hitel-, kölcsönszerződés módosításának hatályba lépésekor más lakóingatlannal nem
rendelkeznek,
e)	a természetes személy vállalja a hitel-, kölcsönszerződés módosításának hatályba lépését
követő két évig havonta tízezer forint összegű törlesztés megfizetését, és
f)	az eredeti hitel-, kölcsönszerződés alapján folyósított összeg nem haladhatja meg a
húszmillió forintot, azzal, hogy más devizanem esetén a tartozás összegét a folyósítás napján
érvényes, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyamon kell forintra
átszámítani.
(2)	Az (1) bekezdés a) pontjában foglaltakat a természetes személy a munkaviszony vagy a
munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony megszűnésével kapcsolatos irattal igazolja.
(3)	Az (1) bekezdés b) pontjában foglaltakat a természetes személy a feladatkör szerinti állami
foglalkoztatási szerv által kiállított irattal igazolja.
(4)	Az (1) bekezdés c) és d) pontjában foglaltakat a háztartás tagjai a 2. melléklet szerinti
nyilatkozat megtételével igazolják.
(5)	Az (1) bekezdés d) pontjában foglaltakat a pénzügyi intézmény ellenőrzi, a számítógéppel
vezetett ingatlan-nyilvántartás adatbázisából történő lekérdezés útján.
4.	§
(1)	Ez a törvény az Európai Bizottság jóváhagyó határozatának meghozatalát követő 15.
napon lép hatályba.
(2)	Az államháztartásért felelős miniszter az Európai Bizottság határozata meghozatalának
időpontját - annak ismertté válását követően haladéktalanul - a Magyar Közlönyben közzétett
egyedi határozattal állapítja meg.
(2)	Felhatalmazást kap a Kormány, hogy az e törvény szerinti készfizető kezesség
igénybevételének részletes szabályait rendeletben állapítsa meg.
1.	melléklet a 2009. évi ... törvényhez
Igénylőlap az állami készfizető kezesség beváltásához
(a kötelezett lakcíme szerint területileg illetékes állami adóhatóság részére küldendő)
1.	A természetes személy adatai
Név: .............................................................................................................................................
Lakcím:........................................................................................................................................
Adóazonosító jel:.........................................................................................................................
2.	A hitel, kölcsön adatai a megkötött szerződés(ek) alapján
A hitel, kölcsön célja: ..................................................................................................................
A hitel, kölcsön típusa (a jogszabály megnevezésével): .............................................................
Szerződés kelte: ...........................................................................................................................
Szerződés összege: ......................................................................................................................
Szerződés lejárata: .......................................................................................................................
Az állami kezességvállalás összege:............................................................................................
A beváltáskor fennálló tőketartozás összege:..............................................................................
3.	Az állami kezességbeváltás adatai
Az állami kezességbeváltás jogosultja (név, székhely, adóazonosító szám): .............................
A kezesség alapján átutalandó összeg: ........................................................................................
A jogosult bankszámla száma: ....................................................................................................
A kezesség beváltásának indoka: ................................................................................................
4.	Mellékletként csatolandók
Hitel-, kölcsönszerződés és annak mellékletét képező iratok
Hitel-, kölcsönszerződés-módosítások és annak mellékletét képező iratok
A jogosult nyilatkozata, hogy volt-e megtérülés a biztosítékokból, ha igen, mennyi
A hitel-, kölcsönszerződés felmondását igazoló irat és/vagy a hitel-, kölcsönszerződésben
meghatározott utolsó törlesztő részlet, kamatfizetési, illetőleg egyösszegű fizetési
kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelen leteltét igazoló irat,
valamint az azok kézbesítését igazoló irat
A szerződés egyoldalú felmondására okot adó magatartás vagy körülmény megszüntetésére
történő előzetes felszólítás
A kötelezett tartozását részletesen bemutató kimutatás
A kötelezett nemteljesítésére, a követelés teljesítésére szabott határidő lejártára vonatkozó
adatok
Kelt:
cégszerű aláírás
2. melléklet a 2009. évi ... törvényhez
Nyilatkozat
1.	A természetes személy azonosító adatai:
Név: .............................................................................................................................................
Születési név:...............................................................................................................................
Anyja születési neve: ...................................................................................................................
Születési hely: .............................................................................................................................
Születési idő (év, hó, nap): ..........................................................................................................
Adóazonosító jel: .........................................................................................................................
Lakcíme: □□□□ irányítószám..................................................................település
.....................................................................................közterület neve, jellege............házszám
............épület............lépcsőház............emelet............ajtó
2.	A háztartás tagjainak azonosító adatai:
A táblázatban fel kell tüntetni minden olyan személyt, akinek lakóhelye, tartózkodási helye a
hitel-, kölcsönszerződés biztosítékául szolgáló lakóingatlan.
Születési név	Anyja születési neve	Személyi azonosító	Aláírás
		□-□□□□□□-□□□□	
		□-□□□□□□-□□□□	
		□-□□□□□□-□□□□	
		□-□□□□□□-□□□□	
		□-□□□□□□-□□□□	
		□-□□□□□□-□□□□	
		□-□□□□□□-□□□□	
		□-□□□□□□-□□□□	
		□-□□□□□□-□□□□	
A táblázat rá vonatkozó sorát - a beírt adatok valódiságának és annak igazolására, hogy a
hitel-, kölcsönszerződés biztosítékául szolgáló lakóingatlanon kívül nem rendelkezik más
lakóingatlannal - minden nagykorú személynek aláírásával kell ellátnia; kiskorú,
cselekvőképtelen személy esetén a szülő, a gyám vagy a gondnok aláírása szükséges.
3.	A nyilatkozat aláírásával a háztartás tagja hozzájárul ahhoz, hogy a pénzügyi intézmény a
számítógéppel vezetett ingatlan-nyilvántartás adatbázisából történő lekérdezés során a
természetes személyazonosító adatok vagy a személyi azonosító felhasználásával a háztartás
tagjának valamennyi ingatlanát az ingatlan-nyilvántartásból megállapítása.
4.	A nyilatkozat aláírásával a háztartás tagja büntetőjogi felelőssége tudatában kijelenti, hogy
a nyilatkozatban feltüntetett adatok a valóságnak megfelelnek.
Általános indokolás
A gazdasági válság következtében jelentős mértékben megnőttek a lakosság terhei, különösen
azoké, akik önhibájukon kívül elveszítették a munkahelyüket.
A Magyar Állam a rászorultság elvét figyelembe véve átmeneti segítséget nyújt készfizető
kezesség formájában azoknak, akik lakáscélú kölcsönnel rendelkeznek, megfelelnek az e
törvényben meghatározott feltételeknek és megállapodnak a pénzügyi intézménnyel a tartozás
átütemezésében.
Az államháztartásról szóló törvény 33. §-ának (13) bekezdése alapján a jogszabályi állami
kezességvállalás alapján a központi költségvetés által kifizetett összeg a tartozás eredeti
kötelezettjének állammal szembeni tartozásává válik, és azt adók módjára kell behajtani. Az
adók módjára behajtandó tartozás előírása, nyilvántartása és végrehajtása az állami
adóhatóság feladata.
Részletes indokolás
Az 1. §-hoz
A törvényben használt fogalmak meghatározását tartalmazza.
A 2-3. §-hoz
A törvény alapján a Magyar Állam a központi költségvetés terhére készfizető kezességet
vállal. A törvény meghatározza a jogosultság feltételeit, amelyek a következők:
a)	a természetes személynek a foglalkoztató érdekkörében felmerült okból 2008. szeptember
30-át követően szűnt meg a munkaviszonya vagy a munkavégzésre irányuló egyéb
jogviszonya
b)	a természetes személy álláskeresőnek minősül,
c)	a háztartás tagjainak lakóhelye vagy tartózkodási helye a hitelszerződés biztosítékául
szolgáló lakóingatlan,
d)	a hitel-, kölcsönszerződés biztosítékául szolgáló lakóingatlanon kívül a háztartás tagjai a
hitel-, kölcsönszerződés módosításának hatályba lépésekor más lakóingatlannal nem
rendelkeznek,
e)	a természetes személy vállalja a hitel-, kölcsönszerződés módosításának hatályba lépését
követő két évig havonta tízezer forint összegű törlesztés megfizetését,
f)	az eredeti hitel-, kölcsönszerződés alapján folyósított összeg nem haladhatja meg a
húszmillió forintot, azzal, hogy más devizanem esetén a tartozás összegét a folyósítás napján
érvényes Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyamon kell forintra
átszámítani.
Ha a természetes személy megfelel a feltételeknek, akkor 2009. szeptember 30-ig
kezdeményezheti a pénzügyi intézménynél a hitel-, kölcsönszerződés módosítását. A
szerződésmódosítás kezdeményezésekor be kell nyújtani a jogosultság igazolására szolgáló
iratokat. A pénzügyi intézmény feladata, hogy formai szempontból megvizsgálja a
jogosultság igazolására vonatkozó iratok benyújtását, továbbá a háztartás tagjai által a törvény
2.	melléklete szerinti nyilatkozat alapján a számítógéppel vezetett ingatlan-nyilvántartás
adatbázisából történő lekérdezés útján ellenőrizze azt, hogy a háztartás tagjai nem
rendelkeznek más lakóingatlannal.
Ha a felek megállapodnak a szerződésmódosításban, akkor automatikusan létrejön a kezesség,
amely az eredeti hitel-, kölcsönszerződés szerint a módosítás hatályba lépését megelőző
hónapban fizetendő törlesztő-részlet és a hitel-, kölcsönszerződés módosítása szerint fizetendő
csökkentett mértékű törlesztő-részlet huszonnégy havi különbözetére vonatkozik.
A szerződésmódosításban fel kell tüntetni a kezességgel biztosított követelés összegét. A
szerződés módosításával kapcsolatban a pénzügyi intézmény semmiféle díjat, költséget nem
számíthat fel.
A kezességvállalásért kezességvállalási díjat nem kell fizetni és az állam által vállalt kezesség
előkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjéről szóló
110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet 6. §-a (2) bekezdésének b) és c) pontjában foglaltakat nem
kell alkalmazni.
A pénzügyi intézmény a készfizető kezesség beváltását legkésőbb a szerződés módosításának
hatályba lépésétől számított huszonnégy hónap leteltét követő száznyolcvanadik napig
kezdeményezheti a törvény 1. melléklete szerinti igénylőlap benyújtásával.
A 4. §-hoz
A törvény hatályba lépésével kapcsolatos rendelkezéseket tartalmazza.